Плохой день для европейских банков

Сегодняшний день оказался плохим для европейской банковской системы.

Акции UBS рухнули больше чем на 7% после того, как швейцарский банк заявил, что в настоящее время власти страны проводят проверку банка из-за подозрений в валютных манипуляциях. Deutsche Bank опубликовал финансовый отчет за третий квартал, в котором сообщается о резком снижении прибыли за отчетный период, кроме того сотрудники банка также подозреваются в причастности к валютным манипуляциям. В Великобритании убытки Lloyds Banking Group, который частично принадлежит государству, в третьем квартале значительно увеличились по сравнению с прошлым годом. В Нидерландах генеральный директор Radobank ушел в отставку после того, как банковская группа, которую он возглавлял, была штрафована на 1 млрд. долларов из-за манипуляций со ставками Libor.

emirates nbd 1

И все же, если посмотреть на картину в целом, то все выглядит довольно хорошо.

До сегодняшнего дня индекс европейских банков с начала годы вырос на 19,8%, в то время как общий европейских индекс за это время вырос только на 13,7%.

Действительно, несмотря на постоянные проблемы и кризисы в еврозоне, которые начались после банкротства Lehman Brothers, европейские банки с 2009 года, когда рынок достиг дна, выросли на 118% по сравнению с общим ростом европейского рынка на 101%.

Но после нескольких лет поддержки со стороны центральных банков и правительств, которые со всех сил старались не допустить повторение банковского кризиса, сектор восстановился и стал более крепким, чем до этого и сейчас вернулся к нормальному функционированию.

Центральные банки остаются довольно любезными и, скорее всего, будут оставаться таковыми еще какое-то время. Даже существуют предположения, что Европейский центральный банк предоставит еще одну долгосрочную программу рефинансирования для того чтобы стимулировать банковское кредитование частного сектора. Но в то же время другие банки уже намерены вернуться к обычной монетарной политике, так в Великобритании и США этот процесс может начаться в ближайшем году.

Как ни странно, по мере восстановления мировой экономики банки замечают, что их друзья в правительстве не столь дружелюбны как прежде. Политики все чаще ищут возможность воспользоваться политическим преимуществом, для того чтобы вернуть деньги налогоплательщиков потраченные на спасение финансового сектора во время кризиса.

Хотя правительства обсуждают, а иногда и взимают непредвиденные налоги, они используют еще один способ извлечения дополнительных средств из банковского сектора в виде наказаний и штрафов за должностные преступления и манипуляции, которые имели место в прошлом. Американский банк JP Morgan является одним из самых ярких примеров такого выкачивания денег. В финансовом отчете за последний квартал указано, что банк забронировал 9 млрд. долларов на издержки, связанные с существующими судебными разбирательствами, и зарезервировал еще 23 млрд. долларов на случай возникновения новых процессов. С 2008 года банк потратил примерно такую же сумму на урегулирование подобных процессов.

Германский банк Deutsche Bank повысил собственные резервы на юридические расходы до 4,1 млрд. евро.

В Великобритании финансовые организации возвратили около 11,5 млрд. фунтов стерлингов клиентам и выделили 7,3 млрд. фунтов для возможных будущих выплат.

В то же время регуляторы заставили банки снизить свои рычаги для того чтобы не допустить повторения финансового кризиса в будущем. Низкие кредитные плечи не просто означают снижение потерь во время кризиса, но и снижение прибыли в хорошие периоды.

Банки окажутся больше похожими на регулируемые компании коммунальных услуг, так как их спектр деятельности сократится, а их способность генерировать избыточную прибыль ограничится. Это может не нравиться их инвесторам, но зато значительно облегчит груз налогоплательщиков, которые являются конечными покровителями банков.

Categories: Банки, Новости