История денег

История денег

silver_lrg_1В этой статье мы рассмотрим историю происхождения, развития и положение дел на современном этапе жизни одного из главных изобретений человечества – денег. На фоне бурного развития общественно- экономической жизни во всех ее аспектах, то повторный ретроспективный взгляд будет актуален и поможет в прогнозах на будущее. История денег берет свое начало еще в первобытном обществе. На мой взгляд главной причиной их появления стали все возрастающие потребности человека.

Ранняя история денег

Как только люди столкнулись с  недостатком какого либо вида ресурсов в их ареале обитания – возникла потребность в обмене. Потому с увеличением номенклатуры товаров проблема восполнения недостающих и реализации излишков вставала острее и острее. Человечество на раннем этапе развития денег пыталось найти паритет в вопросе: сколько можно обменять рыбин на  единицу массы картошки, к примеру. Это стало прологом зарождения бартерных отношений между субъектами хозяйствования. Но смысл в этом всем был в том случае лишь, если получалось найти субъекта взаимовыгодными потребностями. А это в свою очередь возможно в ситуации, когда производство товаров и услуг ограничено и как следствие небольшое количество товарообменных операций. Но как мы помним экономические отношения не стояли на месте  и такой вид обмена ресурсами  тормозил движение вперед. Тогда попытались найти какой то единый товар, способный служить эквивалентом всем остальным продуктам и услугам в экономике. В зависимости от региона и климатических условий, то это было все что угодно: соль, ракушки, шкуры, скот. Забавный факт: в США до 18 века в нескольких штатах роль денег выполняли вампумы – особые ожерелья.

Главным недостатком всего перечисленного была невозможность найти общий стандарт и эквивалент стоимости: как можно выразить цену товара в шкурах, соли и ракушках одновременно. Поэтому люди обратили свой взор на металлы. Это стало судьбоносной вехой в истории денег. Поначалу выбор пал на неблагородные металлы: медь, железо. В скором времени всеобщим эквивалентом были выбраны золото и серебро. Обусловлено это рядом их достоинств:  транспортабельность, делимость,  высокая ценность и возможность сохранять свои полезные свойства на протяжении длительного периода времени (чего о ракушках и шкурах  не скажешь). Поначалу такие деньги имели форму пластин, слитков далеко не всегда в удобной и портативной форме. Зачастую их вообще принимали по весу. С целью защиты от подделок менялы стали ставить клеймо на слитках, которое удостоверяло их вес. Дисковую форму (монеты) золото и серебро приняли позднее.

Первые монеты

4277711Первые золотые монеты стали чеканить в Греции и Лидии в VIII-VII веках до н.э. Есть свидетельства, что параллельно с античным миром чеканить монеты стали и в Китае. Забегая вперед скажем, что и первые бумажные деньги так же выпускать стали в Китае в VIII в. до н.э. Мореплаватель Марко Поло, когда увидел в Китае бумажные деньги назвал их изобретение равной открытию тайны философского камня. Но идея эта все же не прижилась по причине легкости подделки бумажных денег – технологии печатного дела были не развиты до необходимого уровня.

В ту пору монеты принимались не по весу, как ранее слитки, а по номиналу – денежной сумме, которая была на ней указана. Право чеканки получили лица, которые обладали всей полнотой власти на отдельно взятой территории. В последующем пробу и номинал стало удостоверять государство своим штемпелем. Вместе с золотыми монетами стали ходить и серебряные, кроме всего прочего в некоторых странах использовались уже «билонные» — разменные монеты.

Смотрите также: Самые дорогие деньги мира

Рождение банковской системы, как новый период в истории денег

22Следующим переломным этапом в истории денег и, на мой взгляд, одним из важнейших после перехода от бартера к современной форме денег – это появление банков, бирж и кредита. Впереди планеты  всей по праву находится Северная Италия. На осколках бывшей Римской Империи возникли несколько государств в том числе и несколько мощных портовых торгово — финансовых центров мира — Генуя и Венеция. В 1156 году не где ни будь, а именно в Генуе зафиксирован первый случай обмена валют между Генуэзским и Византийским купцом. Все в той же Генуе зафиксирован первый в истории банковский перевод. А сами же банки растут как грибы практически по всей Италии. Изначально банки выполняли самые простые функции: проверка монет на подлинность,  прообраз, нынешнего обмена валют. Это были так называемые разменные банки, которым приходилось создавать специальные кладовые для хранения того пестрого разнообразия монет. Постепенно ими стали пользоваться и частные лица, вкладывая свои средства  и уплачивая за сохранность определенный процент. Вклады должны были выдаваться немедленно. Так появились сохранные банки.

С течением времени в историю денег вошло такое понятие как безналичный расчет. Еще в той же Италии появилась операция – «жиро», которая предполагала, в случае наличия у деловых партнеров счетов в одном и том же банке, при проведении между ними сделок списания средств со счета плательщика на счет получателя. Затем это оказалось удобным и возможным для владельцев счетов в разных банках. Для современного человека это нечто само  собой разумеющейся .Тогда же это произвело фурор и ускорило экономические процессы в разы. Постепенно банкиры поняли, что вкладчики сразу все средства не снимут в один миг. Поэтому возникла идея пускать эти свободные средства в оборот – предоставление кредита. Теперь мы подошли и к такому многими осуждаемому явлению, понятие которого и некоторые прообразы были известны в годы правления царя Соломона, при котором должника запретили брать в рабство, и он стал отвечать перед кредитором лишь своим имуществом.

Купцы в то время при переездах между ярмарками формировали сеть кредитных соглашений. В Англии торговля в кредит вином, кожей шерстью была распространена в 12 веке. Постепенно кредит перекочевал  из торговли в сферу производства с развитием буржуазного строя. Так же для контроля за всеми этими процессами создаются первые Центральные банки. Первым был Банк Швеции – в 1661 году.

Биржи в истории денег

nathan-rotПараллельно с описываемыми процессами  не менее бурно развивался еще один для нас уже неотъемлемый институт мировой экономики – биржа. Развитие денег, укрепление их  в пока еще монетарной форме, а равно и как следствие развитие банков и кредитных отношений  поменяли психологию купцов, торговцев и производителей. Они поняли, что для того что бы торговать не обязательно иметь весь товар при себе – достаточно встретиться и договориться о цене. Прообразы биржи были уже в Древнем Риме, но все же более  привычный для нас вид биржа приобрела позднее — в средневековье.  И напрасно Средние Века называют застойными, в поздний период в 1608 году центром биржевой торговли стал Амстердам. Биржа вмещала в себя более четырех с половиной тысяч человек – рекорд того времени. Благодаря этому Голландия вогнала в долги едва не всю Европу. С начала XVIII века пальму первенства у Амстердама перехватил Лондон. Так как в то время Англию стали называть «мастерской мира». С 1695 года на лондонской бирже стали торговать акциями и другими ценными бумагами. Это все дальнейшее развитие денег. Возможно ли было бы все это торгуй человечество шкурками или ракушками? Говоря о бирже начала XVIII века нельзя обойти вниманием такую личность как Натан Ротшильд. Это человек-легенда, который является образцом финансового гения. Лишь одна его сделка по долговым облигациям английского правительства, рухнувших  на фоне слухов о поражении Веллингтона при Ватерлоо, с последующей скупкой через подставных агентов позволила ему взять под контроль рынок облигаций. Его умение делать деньги из воздуха дало ему возможность достигнуть такой финансовой мощи, что в 1825-1826 годах он смог подкрепить Банк Англии достаточным количеством монет, что бы предотвратить кризис рыночной ликвидности. Он заложил основы династии, которая была представлена в большинстве европейских монархиях и имела влияние даже на венценосных особ.


Gerchik & Co

Тем временем для полноценного отражения истории денег необходимо рассказать о таком понятии, как «золотой стандарт». На фоне происходящих вышеописанных событий, наблюдался процесс демонетизации золота. То есть золото перестало быть средством платежа, ему на замену пришли бумажные деньги, которые были подкреплены реальным золотом. Так как физическое золото уже не могло покрыть всю товарную массу создаваемую в мире.  Основу золотого стандарта составляет обязательство банка- эмитента банкнот поменять их по первому требованию на золото. Это исключало инфляционную составляющую, так как бумажные деньги не могли выпускаться бесконтрольно тем самым теряя свою ценность. Впервые он был введен в Великобритании в 1821 году, что сделала английский фунт главной мировой резервной валютой. Юридически на международной уровне система золотого стандарта была оформлена на Парижской валютной конференции в 1867 году. Но  тогдашние главные игроки геополитики ввели эту систему в разное время: Германия в 1875 г., Франция- в 1878, а Россия и того позже – 1895-1897 гг. (денежная реформа Витте).

Такое положение вещей просуществовало до Первой Мировой Войны. В ходе этого коллективного самоубийства валютная система в следствии неконтролируемой эмиссии была окончательно подорвана. К тому же «золотой стандарт» переставал  соответствовать все тем же возрастающим хозяйственным связям.

На обломках Парижской валютной системы была создана так называемая «золото-девизная».  Юридически ее оформили в 1922г. На конференции в Генуе, суть ее заключалась в том что устанавливался «золотодевизный стандарт» основанный на ведущих конвертируемых в золото мировых валютах и собственно золоте. Девизами называли платежные средства в инвалюте  для международных расчетов. Однако, новая Мировая Война не оставила  шанса на долгую жизнь и этой валютной системе.

Бреттон-Вудская валютная система

вп4532Под раскаты последних залпов Второй Мировой, в далеком от фронтов Бреттон-Вудсе состоялась конференция , определившая нашу жизнь во многом и по сей день. В ходе войны, США стали мировым кредитором, так как все страны-должники рассчитывались золотом, то 70% мировых запасов золота оказались в Соединенных Штатах. По этой причине участники конференции пришли к соглашению, что за золотом сохраняется статус средства окончательного урегулирования международных расчетов. Мировыми резервными валютами изначально признавались – доллар США и фунт стерлингов. Но Банк Англии позднее отказался от этой тяжкой ноши. Иными словами, все мировые валюты привязывались к доллару, а к золоту был привязан лишь доллар США. Это еще одна важная веха в истории денег. Были учреждены такие привычные уже нам институты мировой экономики как МВФ и ГАТТ (прообраз будущей ВТО). По сути США получили мировую гегемонию, наиболее точным хоть и не совсем научным названием Бреттон-Вудской валютной системы – система Долларового стандарта. Был оттеснен главный их конкурент – Великобритания. Это безусловно большая победа США – Национальная валюта стала одновременно мировыми деньгами.

Вечно так продолжаться не могло. Прецедент создал Президент Франции Шарль де Голь, который скупив большинство долларов в своей стране повез на сухогрузе их в США для обмена на золото. Так же поступили и многие другие Центробанки послевоенной Европы. Уже в 1971 году случился кризис Бреттон-Вудской , что вылилось в решениях Ямайской валютной конференции. По которым отменялось какое либо обеспечение доллара золотом. Теперь за доллар можно было купить только доллар,  то есть бумага не несет в себе какой  либо реальной стоимости и все основано на том, что общество верит в то что бумага на которой написано «евро», «франк» иди «доллар» представляют собой некую ценность. Были введены свободно плавающие валютные курсы. Благодаря этому расцвел буйным цветом Валютный рынок FOREX. И  появилась возможность зарабатывать на курсовой разнице часто меняющихся курсов валют. Соответствующие изменения были так же введены и в устав МВФ.

Электронная эра в истории денег

Но стоит отметить, что на господстве доллара это никак не сказалось. Он как был так и остался мировой резервной валютой. Только теперь США никому ничего не должны. Этому мастерству и умению отстаивать свои государственные интересы стоит поучиться многим отечественным политикам. По основам этих общемировых правил игры мы живем и сейчас.

В 1993 году произошло важное событий в истории денег, которые изменило наше представление о способах расчетов. Были изобретены электронные деньги на базе технологии — Digi Cash. Это дало возможность создавать смарт-карты с чипом, на которых была записана информация о счете клиента. Уже через два года 90% всех расчетов в США производились электронными деньгами. В 1998 году все в тех же США создается платежная система PayPall, которая позволяла пересылать деньги посредством электронной почты. Расчеты с помощью WebMoney, Skrill (Moneybookers)  или Яндекс Денег стали для нас уже привычными. А это все является развитием технологии Digi Cash.

Bitcoin_w_US_Currency_Full_WideКак логическое продолжение, и органичное продолжение истории денег стало появление в 2008-ом году  первой в мире криптовалюты – Bitcoin. Это не созданная из воздуха программа или нарисованные картинки. Добыча Bitcoin напоминает добычу полезного ископаемого, того же золота. Сам процесс называется – майнинг (Bitcoin mining), который представляет из себя решение сложных криптозадач в следствии которых генерируемыми мощностями компьютера получаются биткоины. Золото добывают в копях, шахтах – тут полная аналогия только на современном уровне. Точно так же запасы Bitcoin ограничены –на данном этапе добыто около 55%: от общего количества. 21 млн. биткоинов будет добыт по прогнозам к 2032 году. Потому и курс данной валюты растет, так как и в свое время золото ее невозможно безконтрольно эмитировать. Увеличение количества биткоинов возможно при разработке новых криптвалют. Но это уже перспектива будущего. Переход на криптовалюты необходимо рассматривать как переход от бумажных писем к электронным. Новая разработка вытесняет, но не заменят полностью ее устаревший аналог. Если представить, что будет 5 криптографически надёжных валют (а это на данный момент пока только Bitcoin и Litecoin), конкурирующих за один и тот же объём денежной массы, имеющейся у людей, мы всё еще остаёмся с 20-тикратным приростом стоимости Bitcoin, прежде чем курс стабилизируется от резких колебаний. Но если темпы внедрения конкурирующих валют не смогут сильно повлиять на рост Биткоин, его цена может увеличиться и более чем в 100 раз в течение ближайших двух лет.

Оглядываясь на все вышеизложенное мы можем с уверенность утверждать ,что история денег еще до конца не написана. И все самое интересное – впереди.


Gerchik & Co